{"id":3379,"date":"2023-04-18T15:00:30","date_gmt":"2023-04-18T15:00:30","guid":{"rendered":"https:\/\/13.95.66.195\/?p=3379"},"modified":"2023-04-20T09:33:51","modified_gmt":"2023-04-20T09:33:51","slug":"inversion-financiera-frente-a-inversion-inmobiliaria","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.atlcapital.es\/portal-interno\/inversion-financiera-frente-a-inversion-inmobiliaria\/","title":{"rendered":"Inversi\u00f3n financiera frente a inversi\u00f3n inmobiliaria"},"content":{"rendered":"

La cultura de compra de vivienda como mecanismo principal de ahorro sigue muy presente en nuestro pa\u00eds y a pesar de que las nuevas generaciones tienen otros patrones de consumo m\u00e1s temporales, se seguir\u00e1 manteniendo mientras no se interiorice la idea de que existen otras formas de ahorro m\u00e1s liquidas y fiscalmente m\u00e1s eficientes<\/strong> como son los fondos de inversi\u00f3n<\/a>.<\/p>\n

El problema real al que nos enfrentamos cuando hacemos un an\u00e1lisis del mercado inmobiliario <\/strong>es que los salarios <\/strong>han crecido muy por debajo del incremento de precios de la vivienda<\/strong> por la fuerte demanda, junto con que los precios vuelven a estar disparados y que el techo no parece que vaya a llegar pronto. En este sentido, ya veremos si el endurecimiento de las condiciones de los cr\u00e9dito hipotecarios<\/strong> que se empiezan a imponer tras la subida de los tipos de inter\u00e9s, logran frenar los altos precios de la vivienda en Espa\u00f1a<\/a><\/strong>.<\/p>\n

\u00a0<\/strong>\u00bfC\u00f3mo tributan los inmuebles frente a los fondos de inversi\u00f3n?<\/strong><\/h2>\n

Desde el punto de vista impositivo, la compra de residencial<\/strong> tiene unas cargas muy elevadas. A modo de ejemplo, para comprar una vivienda nueva hay que hacer frente al 10% de IVA, eso, en una vivienda de 500.000 euros son 50.000 euros. Si nos vamos a una vivienda de segunda mano<\/strong> no tendremos IVA <\/strong>pero s\u00ed, ITP (impuesto de transmisiones patrimoniales)<\/strong> que en una ciudad como Madrid es un 6%, adem\u00e1s anualmente tanto si es vivienda nueva<\/strong> como si es de segunda mano, nos corresponde pagar como propietarios el IBI (impuesto de bienes inmuebles),<\/strong> m\u00e1s otras tasas como la de residuos, etc.<\/p>\n

En el caso de los fondos de inversi\u00f3n como veh\u00edculo de inversi\u00f3n<\/strong>, no hay tributos<\/strong> de entrada y disponemos de la gran ventaja de poder movernos libremente a trav\u00e9s de traspasos de unos a otros sin peaje fiscal, incluso entre productos de distintas entidades financieras<\/strong>. Solo tributaremos por rendimientos<\/strong> generados como ganancia o p\u00e9rdida patrimonial <\/strong>en la base imponible del ahorro<\/strong> en caso de reembolso del capital<\/strong>.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

\u00bfEs el inmobiliario un activo refugio frente a la inflaci\u00f3n?<\/strong><\/h2>\n

Actualmente, los tipos de inter\u00e9s<\/a>,<\/strong> tras un largo periodo, bajos o en negativo, han comenzado a subir, un hecho que previsiblemente complicar\u00e1 la situaci\u00f3n por la que atraviesa el mercado inmobiliario <\/strong>si los precios de los inmuebles no se relajan. La situaci\u00f3n de la econom\u00eda y la evoluci\u00f3n de los precios en los \u00faltimos a\u00f1os han provocado que la demanda se encuentre muy saturada y la oferta muy limitada.<\/p>\n

Sin embargo, los precios del inmobiliario<\/strong> no suben de forma permanente tal y como nos pueda parecer. Tambi\u00e9n sufren ca\u00eddas importantes y sobre todo m\u00e1s duraderas. Un ejemplo de esto, puede ser el descenso que sufrieron los precios en el sector inmobiliario en el 2008 que se prolong\u00f3 hasta el 2014, momento en el que comenzaron a recuperarse (ver gr\u00e1fico, fuente: INE).<\/p>\n

La inversi\u00f3n inmobiliaria<\/strong> nos puede parecer un buen refugio ante la inflaci\u00f3n<\/a><\/strong>, pero si el sector se paraliza por la subida de tipos de inter\u00e9s<\/strong>, el freno en el cr\u00e9dito, o el incremento de costes para los promotores, tambi\u00e9n por ende puede sufrir una merma importante en su dinamismo de crecimiento.<\/p>\n

La ventaja de la liquidez en la inversi\u00f3n financiera<\/strong><\/h2>\n

Uno de los aspectos m\u00e1s interesantes, de la inversi\u00f3n financiera frente al inmobiliario<\/strong> es el factor de la liquidez<\/strong>. Si invertimos en un fondo de inversi\u00f3n o una cartera de fondos, <\/strong>podremos disponer de nuestro dinero en cualquier momento, seg\u00fan el valor liquidativo<\/strong> (su precio) y el factor de liquidaci\u00f3n,<\/strong> de media entre 3 y 5 d\u00edas para disponer del dinero, con lo que nos permite gozar de una enorme agilidad en el caso de necesidad del capital.<\/p>\n

Sin embargo, en el inmobiliario obtener esa liquidez supone un proceso mucho m\u00e1s complejo y lento ya que conseguirla depender\u00e1 del tiempo que se tarde en vender el activo. Esta situaci\u00f3n genera un estado de iliquidez<\/strong> que puede alargarse durante varios meses o incluso a\u00f1os seg\u00fan la coyuntura del mercado<\/strong> en el momento que se desee materializar la operaci\u00f3n.<\/p>\n

Otro inconveniente\u00a0 adicional que presenta la inversi\u00f3n inmobiliaria<\/strong> y que normalmente no se contempla al adquirir un inmueble<\/strong> para obtener una rentabilidad mediante arrendamiento<\/strong>, son los costes de gesti\u00f3n y mantenimiento que ocasiona la propiedad de un inmueble.<\/p>\n

Invertir de forma diversificada con los fondos de inversi\u00f3n<\/h2>\n

La diversificaci\u00f3n <\/a><\/strong>que permiten los fondos de inversi\u00f3n<\/strong>, es, a su vez, un respaldo para no depender de la evoluci\u00f3n de un solo activo como es el caso del inmobiliario.<\/strong> Los fondos tienen entre sus subyacentes un gran n\u00famero de compa\u00f1\u00edas, con sectores, regiones y divisas<\/strong> entre otros, que lo hacen mucho m\u00e1s vers\u00e1til en una inversi\u00f3n a largo plazo<\/a>.<\/strong><\/p>\n

Por ello, la inversi\u00f3n inmobiliaria es un nicho de inversi\u00f3n alternativo que puede resultar interesante como complemento a la inversi\u00f3n financiera<\/strong>, pero no deber\u00eda ser ni mucho menos sustitutivo y menos en momentos de fuerte volatilidad<\/a> de los mercados<\/strong> y cambio de ciclo econ\u00f3mico. Una buena planificaci\u00f3n patrimonial<\/a><\/strong> a trav\u00e9s de un correcto asesoramiento financiero<\/a><\/strong>, nos permitir\u00e1 dilucidar las ventajas de las que gozan los fondos de inversi\u00f3n y sus resultados de rentabilidad en el largo plazo<\/strong>.<\/p>\n

Autor: Carlos LLaca, director de Desarrollo de Negocio<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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